Umowy kredytowe zawierają zapisy prawne, które mogą być trudne do zrozumienia dla przeciętnego kredytobiorcy. Warto jednak wiedzieć, że nawet drobne błędy w umowie kredytowej mogą mieć istotne konsekwencje dla obu stron, zwłaszcza dla kredytobiorców. Poniższy poradnik przedstawia, czym są błędy w umowie kredytowej, jakie mają konsekwencje i jak można z nich skorzystać na mocy przepisów o kredycie konsumenckim.

Czym są błędy w umowie kredytowej?

W Polsce funkcjonuje specjalna regulacja prawna pozwalająca na skorzystanie z tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD). Dzięki niej kredytobiorcy mogą ubiegać się o zwrot niektórych kosztów kredytu, jeśli umowa zawiera błędy.

Błędy w umowie kredytowej to wszelkie niezgodności z przepisami Ustawy o kredycie konsumenckim, która reguluje obowiązki informacyjne banków oraz pośredników finansowych wobec konsumentów. Do spotykanych błędów w umowach kredytowych zaliczają się np.:

  • Błędne obliczenie pozaodsetkowych kosztów kredytu – banki często nie przestrzegają limitów, które Ustawa o kredycie konsumenckim określa w zakresie maksymalnych pozaodsetkowych kosztów. Przekroczenie ich sprawia, że konsument może ubiegać się o zwrot nadpłaty.

  • Niepełne informacje o kosztach kredytu – zgodnie z ustawą, banki mają obowiązek szczegółowego informowania klientów o wszystkich kosztach związanych z kredytem, takich jak prowizje, ubezpieczenia czy dodatkowe opłaty. Brak tych informacji lub ich niewłaściwe przedstawienie może oznaczać podstawy do sankcji kredytu darmowego.

  • Nieprawidłowo obliczone oprocentowanie – jeśli rzeczywista stopa oprocentowania kredytu jest wyższa niż wynika z umowy, konsument ma prawo ubiegać się o rekompensatę.

Konsekwencje błędów w umowie kredytowej

Skutki błędów w umowie kredytowej mogą wpłynąć na wysokość miesięcznych rat, koszty dodatkowe, a także na ogólne zobowiązania kredytobiorcy. Z tego powodu warto przyjrzeć się umowie dokładnie już na początku, zanim podejmiemy decyzję o podpisaniu kontraktu z bankiem. 

Brak zgodności z przepisami może być również podstawą do dochodzenia swoich praw na drodze sądowej. Jednym z mechanizmów ochrony konsumenta w takich przypadkach jest właśnie sankcja kredytu darmowego.

Sankcja kredytu darmowego – kiedy można z niej skorzystać?

Sankcja kredytu darmowego została wprowadzona w Ustawie o kredycie konsumenckim (art. 45) z myślą o ochronie kredytobiorców. Pozwala na spłatę kredytu wyłącznie w wysokości kapitału, bez dodatkowych kosztów, jeśli bank popełnił błędy formalne w umowie kredytowej.

Oznacza to, że jeśli Twoja umowa zawiera nieprawidłowości, możesz odzyskać opłaty związane z kosztami dodatkowymi, takimi jak prowizje czy opłaty ubezpieczeniowe.

Kiedy można ubiegać się o sankcję kredytu darmowego? Żeby móc skorzystać z SKD, umowa musi spełniać następujące kryteria:

  • Kwota kredytu nie przekracza 255 550 zł lub równowartości tej sumy w walucie obcej.

  • Kwota kredytu nie przekracza 255 550 zł lub równowartości tej sumy w walucie obcej.

Jeśli umowa spełnia powyższe warunki, można przejść do analizy treści dokumentu w poszukiwaniu błędów, które uprawniają do sankcji kredytu darmowego.

Błędy w umowach kredytowych a sankcja kredytu darmowego 

Problemy z umową kredytową w banku mogą obejmować następujące nieprawidłowości:

  • Błędnie podana stopa oprocentowania – jeśli oprocentowanie jest zawyżone, może to oznaczać podstawę do skorzystania z sankcji.

  • Niespójności między umowną a rzeczywistą kwotą kredytu – nawet drobne różnice mogą uprawniać do darmowego kredytu.

  • Braki lub błędy w opisie kosztów dodatkowych – np. prowizji, ubezpieczenia czy innych pozaodsetkowych kosztów.

Jak ubiegać się o sankcję kredytu darmowego?

W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości kredytobiorca powinien złożyć oświadczenie o sankcji kredytu darmowego do banku, powołując się na błędy w umowie kredytowej oraz podstawę prawną w postaci art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim.

Warto, aby dokument zawierał dokładne dane kredytobiorcy, numer umowy, wykaz stwierdzonych nieprawidłowości oraz żądanie rozliczenia kredytu wyłącznie na kwotę pożyczonego kapitału.

Co robić, jeśli bank odmawia uznania sankcji kredytu darmowego?

Banki często nie zgadzają się na sankcję kredytu darmowego bez formalnego postępowania sądowego, dlatego wiele osób decyduje się na pomoc prawników wyspecjalizowanych w prawie bankowym i konsumenckim. 

Sankcja kredytu darmowego jest skutecznym narzędziem ochrony konsumenta. Jeśli masz wątpliwości co do poprawności swojej umowy kredytowej, skorzystaj z bezpłatnej analizy prawnej i pomocy naszej Fundacji Pozwani Przez Fundusz. To prosty sposób na sprawdzenie, czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

Pamiętaj! Masz szansę pozbyć się zadłużenia i stanąć na nogi! Skontaktuj się z nami.

Skorzystaj z dostępnego formularza kontaktowego poniżej lub skontaktuj się z nami telefonicznie – 501 779 424

    Wyrażenie zgody jest dobrowolne. Przed wyrażeniem zgody zapoznaj się z Regulaminem świadczenia pomocy prawnej oraz Polityką prywatności.
    Dane osobowe będą przetwarzane w celu udzielenia odpowiedzi na pytanie przesłane przez nasz formularz kontaktowy oraz w celach marketingowych, za pośrednictwem wskazanego kanału komunikacji (podstawa prawna art. 6 ust. 1 lit. a RODO).

    Zostałeś pozwany o zapłatę długu? Pomożemy Ci - Zadzwoń!

    Darmowa konsultacja